El Scoring en el BCRA: ¿Cómo relaciona con el Veraz?
La lectura del Scoring en base a los informes del Banco Central es una herramienta crucial para comprender tu perfil crediticio y saber cuál es tu posición ante las entidades financieras. Un buen puntaje de crédito puede abrir puertas a mejores condiciones de financiamiento, mientras que un mal puntaje puede limitar tus opciones. En este artículo, vamos a explorar qué es el Scoring del Banco Central, cómo interpretarlo, su relación con el Veraz, y qué pasos puedes seguir para mejorar tu puntaje y salir del Veraz.
¿Qué es el Scoring del Banco Central?
El Scoring del Banco Central es una evaluación de tu historial crediticio, calculada a partir de datos recopilados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Este puntaje refleja tu comportamiento financiero, incluyendo tu historial de pagos, la cantidad de deuda que manejas y otros factores relevantes. Las entidades financieras utilizan este Scoring para evaluar tu solvencia antes de otorgar créditos, préstamos o tarjetas de crédito.
Cómo se Calcula el Scoring del Banco Central
El puntaje crediticio se basa en varios factores, entre ellos:
– Historial de Pagos: Tu historial de pagos, incluyendo cualquier incumplimiento o retraso en el pago de deudas. Esta información también se refleja en bases de datos de deudas como el Veraz.
– Cantidad de Deuda: El monto total de la deuda que actualmente tienes.
– Tipos de Crédito: La variedad de créditos que tienes, como tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, etc.
– Nuevas Solicitudes de Crédito: La frecuencia con la que has solicitado nuevos créditos recientemente.
Cómo leer tu Informe de Scoring
Para obtener tu informe de Scoring del Banco Central y entender tu situación en el Veraz, sigue estos pasos:
1- Accede al Sitio del BCRA: Visita la página oficial del Banco Central de la República Argentina.
2- Solicita tu Informe Crediticio: Usa tu número de CUIT para solicitar el informe. Este servicio es gratuito.
3- Revisa los Detalles: El informe incluirá tu puntaje crediticio junto con detalles de tu historial de crédito, similar a la información que puedes encontrar en el Veraz. Presta atención a:
– Scoring: Vas a observar que el puntaje se encuentra en el rango del 1 al 5. Un puntaje alto es 1 y esto indica un buen comportamiento crediticio.
– Historial de Pagos: Detalles sobre tus pagos pasados y cualquier incumplimiento.
– Deuda Actual: La cantidad total de tu deuda y cómo está distribuida.
¿Qué significa cada situación en la Central de Deudores?
– Situación 1: Significa situación normal. Es decir, se contempla el atraso en el pago que no supere los 31 días.
– Situación 2: Significa con seguimiento especial. Es de riesgo bajo y se considera atraso en el pago de más de 31 y hasta 90 días desde el vencimiento.
– Situación 3: Se considera de riesgo medio y con atraso en el pago de más de 90 y hasta 180 días.
– Situación 4: Es de riesgo alto y con atraso en el pago de más de 180 días hasta un año.
– Situación 5: Se lo considera como irrecuperable. Se tiene en cuenta atrasos superiores a un año
Importancia del Scoring del Banco Central y el Veraz
Cuando solicites un préstamo, una tarjeta de crédito, hasta la compra de un vehículo, o cualquier otro producto financiero, es importante tener una buena evaluación financiera. Las entidades financieras utilizan este puntaje y la información del Veraz para evaluar el riesgo de prestarte dinero.
El resultado de ese informe crediticio puede tener consecuencias en las condiciones de crédito que hayas solicitado. Un puntaje alto puede ayudarte a obtener mejores tasas de interés y condiciones crediticias. Mientras que si tenes un puntaje bajo, por ejemplo situación 3 del Banco Central, es muy probable que te brinden un préstamo pero que debas acarrear con una alta tasa de interés.
Recorda que siempre vas a poder ingresar a corroborar tus datos personales en las bases de datos crediticias en todo el país. Esto esta reflejado en el Derecho al Acceso de la Lay de Protección de Datos.